公积金还商贷怎么划算

一、公积金还商贷的划算之处

公积金还商贷，顾名思义，就是使用住房公积金来偿还商业贷款。这种还款方式不仅减轻了月供压力，还让公积金发挥了更大的效用。公积金还商贷究竟怎么划算呢？以下将从几个方面进行详细解析。

1.利率优惠

公积金贷款的利率相较于商业贷款要低得多。以2021年为例，5年以下公积金贷款利率为2.75%，而5年以上商业贷款利率为4.9%。这意味着，使用公积金还商贷可以节省大量的利息支出。

2.提前还款优势

公积金还款期限最长可达30年，相较于商业贷款的20年期限，更长的时间意味着更低的月供。提前还款时，公积金贷款的提前还款利率相对较低，有助于降低还款成本。

3.政策支持

国家为了鼓励公积金的使用，出台了一系列政策，如公积金贷款额度上限提高、贷款利率下调等。这些政策使得公积金还商贷更具吸引力。

4.税收优惠

公积金还款部分可以享受个人所得税的专项附加扣除政策，每年可节省一定金额的税费。以2021年为例，若每月还款金额为2000元，则每年可节省税费约2400元。

5.资金灵活性

使用公积金还商贷，可以灵活调整还款计划。例如，在收入较高时，可以选择提前还款，降低还款压力；在收入较低时，可以调整还款额，确保生活质量。

二、如何实现公积金还商贷的划算

1.了解公积金贷款政策

在申请公积金还商贷前，要详细了解相关政策，包括贷款额度、利率、还款期限等，确保符合自身需求。

2.选择合适的还款方式

根据自身经济状况，选择等额本息或等额本金还款方式。等额本息还款方式月供固定，适合收入稳定的家庭；等额本金还款方式月供逐月递减，适合收入波动较大的家庭。

3.合理规划还款计划

在还款过程中，要合理规划资金，确保按时还款。如遇特殊情况，可提前与银行沟通，申请延期还款。

4.关注利率变动

密切关注国家政策及市场利率变动，适时调整还款计划，以降低还款成本。

公积金还商贷具有诸多划算之处，但要想真正实现划算，还需在了解政策、选择合适还款方式、合理规划还款计划等方面下功夫。只有这样，才能让公积金发挥最大效用，为我们的生活带来更多便利。